Contratos de ahorro premium: demanda de consumidores amenazada de cierre | tagesschau.de

A partir del: 13/05/2022 17:02

Los centros de atención al consumidor llevan años demandando a numerosas cajas de ahorros para obligar a los clientes a pagar tipos de interés elevados. La demanda contra la Nürnberger Sparkasse ahora tiene malas perspectivas.

La demanda modelo del centro de protección al consumidor contra la Nürnberger Sparkasse corre peligro de ser rechazada por varios motivos. La Asociación Federal de Centros del Consumidor quiere impulsar pagos de alto interés en contratos de ahorro premium desde la década de 1990. Sin embargo, la audiencia oral de hoy en la Corte Suprema de Baviera en Munich no dio muchas esperanzas.

Contratos de ahorro premium con tipos de interés flotantes

Los tribunales de todo el país han estado lidiando con los llamados contratos de ahorro premium y los intereses en ellos durante más de dos décadas. Dichos contratos, que se firmaron por cientos de miles en todo el país en las décadas de 1990 y 2000, otorgaron a los depositantes una prima alta además de la tasa de interés base. Inconveniente: muchos de ellos contenían disposiciones que otorgaban a las entidades de crédito el derecho a ajustar el tipo de interés de forma unilateral y en gran medida libre. Esto generalmente se informó solo en un aviso en el departamento. Las cajas de ahorro, así como Volksbanks y Raiffeisenbanks, fueron las primeras en sufrir.

Ya en 2004, el Tribunal Federal de Justicia (BGH) dictaminó que las cláusulas contractuales por las que las cajas de ahorros se permitían bajar sus tasas de interés a voluntad eran ilegales. Desde entonces, ha habido un debate sobre qué tan alto debería haber sido la tasa de interés y, en muchos casos, si las cajas de ahorros tenían derecho a cancelar los bonos de ahorro.

Como han descubierto los defensores de los consumidores y los expertos, las instituciones financieras han establecido tasas de interés bajas en casi todos los casos a lo largo de los años. Especialmente en la fase de tipos de interés bajos, muchos bancos han ajustado a la baja sus compromisos de beneficios prometidos. Como regla, los consumidores no podían entender cómo las instituciones financieras fijaban una tasa de interés variable. Los centros de consumo y miles de clientes están tomando medidas contra esto con numerosas aplicaciones de muestra.

Los pagos de intereses adicionales en el caso de Nuremberg probablemente sean menos altos.

En el caso contra Nürnberger Sparkasse, hoy quedó claro que los pagos de intereses adicionales podrían terminar siendo menos altos de lo que esperaban los demandantes: el centro de asesoramiento al consumidor calculó un promedio de 4.600 euros. El tribunal quiere nombrar a un experto que recomendará una tasa de interés adecuada basada en las tasas del Bundesbank.

Sin embargo, el primer senado civil dejó claro que se permitía a la caja de ahorros rescindir los controvertidos contratos de bonificación al ahorro después de 15 años y la consecución asociada del nivel más alto de primas. “Creemos que la interpretación produce un resultado muy claro”, dijo el Presidente del Tribunal Supremo y Presidente del Tribunal Supremo Andrea Schmidt. Sparkasse no renunció al derecho de rescindir contratos.

El Centro de Protección al Consumidor, por otro lado, quería asegurarse de que los despidos fueran ilegales. En caso de prosperar, los clientes de la caja de ahorros podrían demandar el pago de intereses adicionales en los años siguientes a la extinción del contrato. Sin embargo, los jueces no siguieron los argumentos de los defensores de los derechos del consumidor en otros puntos.

Disputa sobre la corrección del cálculo de intereses

Nürnberger Sparkasse evaluó las negociaciones como exitosas. Los pagos de intereses adicionales de 4.600 euros son ilusorios, dijo el miembro adjunto de la junta, Michael Kljaver. “Confiamos mucho en que habrá una solución razonable aquí”. Por la tarde, el tribunal escuchó otro modelo de demanda muy similar contra la Munich Stadtsparkasse.

En octubre de 2021, el Tribunal Federal de Justicia, en su decisión sobre un modelo de acción similar presentado por el Centro de Asesoramiento al Consumidor de Sajonia contra la Sparkasse Leipzig, dictaminó que la tasa de interés de referencia del Bundesbank para los depósitos de ahorro a largo plazo debería ser la base para calcular cualquier pago adicional. Pero cuál de las muchas tasas de interés del Bundesbank debería ser exactamente esto debería aclararse en el curso de un juicio en Sajonia.

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